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原标题:有个别险企面前遭受流动性危机,否认与宝能安

浏览次数:184 时间:2019-05-24

  2015年,凭借频频举牌上市公司,前海人寿迅速“蹿红”。半个月前,保监会发声险企举牌行为,警示其面临的多重风险。而银行方面则有消息称,部分银行暂停销售前海人寿的部分保险产品。

  广州日报讯 (记者周慧)万科股权之争让前海人寿也跟着火了一把。昨日,有消息称,目前已有银行下发内部文件,自12月29日起暂停销售前海人寿的部分保险产品,不过昨日前海人寿相关负责人向记者回应,情况不属实,前海保险产品销售一切正常。并表示,不排除有个别别有用心的人刻意抹黑前海人寿,扰乱金融秩序。

京华时报讯万科昨天上午在港交所和深交所两地发布公告,披露重大资产重组进展。公告中表示,公司已于2015年12月25日就有关可能交易与一名潜在交易对手签署合作意向书,意向书旨在列出双方就拟议交易原则上的初步意向,具体为潜在卖方拟出售,并且公司拟购买潜在卖方持有的目标公司的所有权益。

  日前,保监会下发文件,着力规范险企举牌上市公司股票规则。随后,保监会副主席陈文辉表示举牌险企面临多重风险,而少数控股股东或内部控制人则把保险公司定位为“融资平台”。

  记者了解到,前海人寿主要以银保渠道为主,而其主要的合作银行包括中、农、工、建和广东农商行等,而昨日记者在走访时发现,包括农行在内的部分银行仍在卖前海人寿的产品。有知情人士透露,停售的银行是清远农村商业银行,不过清远农商行并未对此事进行回应。

公告称,公司拟以新发行股份方式及现金支付方式,收购潜在卖方持有的目标公司的所有权益。最终交易对价、交易结构和目标资产具体范围,将基于尽职调查和估值的结果,由本公司与潜在卖方协商决定。

  同时,有消息称,已有银行下发内部文件,自2015年12月29日起暂停销售前海人寿的部分保险产品,被停售产品均为理财型保险产品。而前海人寿自成立以来,理财型保险产品一直是其保费收入的重要来源。虽然前海人寿积极回应称各渠道销售一切正常,但仍引起较大关注。

  近来险资的频频举牌也引起了监管层的注意。昨日,保监会在资产负债管理风险防范工作会批评少数险企控股股东将保险公司当作“融资平台”。

公告表示,公司目前筹划的重大资产重组事项较为复杂。公司除与前述潜在卖方继续谈判之外,还在与其他潜在对手方进行谈判和协商。因此,此次公司筹划的重大资产重组事项仍存在不确定性。

  保监会发声警示

  高收益万能险仍在抢客

针对近期市场各种传言,昨天万科公告特意指出,近期外界对公司重大资产重组的方案、交易对手方、交易方式等有较多猜测。公司澄清,相关传言皆无事实依据。以交易对手方为例,目前本公司所发现的传言,其对交易对手方的猜测均与实际情况不符。

  陈文辉:举牌险企面临多重风险

  昨日,据媒体报道,目前已有银行下发内部文件,自12月29日起暂停销售前海人寿的部分保险产品。据介绍,暂停销售的部分保险产品包括:前海尊享一号两全保险、前海尊享二号年金保险、前海盛世精选(B)年金保险(万能型)、前海海利精选(A)年金保险(万能型)、前海海富人生两全保险(分红型)共5款保险产品,其他已准入的代理保险产品可继续销售。

万科董事会主席王石近日接受媒体采访时表示,理想的重组方式还是引入央企,这样国资股份可以在央企之间进行划拔,从而省去资产评估等程序,防止国有资产流失等问题。此外,这家公司最好能和万科形成资产互补,而且在资产重组上拥有比较大的自主性。

  2015年以来,以前海人寿等为代表的中小险企,试图在负债端借助高利率的万能险等高现金价值产品迅速做大保费规模,同时频频出手举牌上市公司。

  记者在越秀区某农行网点走访发现,前海人寿的万能险产品依然在售,“目前,前海万能险的年化利率在5.8%,其他同类型的产品,安邦保险3年的年化利率为5.1%,所以前海这款属于同类产品中收益率较高而且较为灵活的。”银行理财经理见到记者表示。

万科昨天晚间发布澄清公告,否认公司与宝能系、安邦三方召开和谈会及安邦将受让宝能系股份成为公司大股东的相关传闻。近日有媒体报道称,上周万科与宝能系、安邦三方召开和谈会,三方基本达成和局,安邦未来将有可能受让宝能系股份成为公司大股东。对此,万科说明称:公司从未参与传闻所述会议,对传闻所述内容亦不知情,该传闻不属实。公司对于制造虚假消息的行为保留追究法律责任的权利。

  根据同花顺的数据,2015年6月11日至12月11日,共有26家公司发布公告宣布被险资“举牌”,这些险企包括安邦保险、前海人寿、阳光人寿、富德生命人寿、国华人寿、上海人寿、君康人寿、百年人寿等。

  事实上,前海人寿可以说是“万宝之争”的先头部队。7月10日,万科发布公告称,前海人寿购入万科A的股份占总股本的5.00%;7月24日,万科再度发布公告称,前海人寿及其一致行动人累计持有万科A总股本的10%;8月26日,万科再发公告称,前海人寿及其一致行动人通过集中竞价、融资融券、收益互换等形式购入万科A的股份占总股本的5.04%。根据前海人寿12月20日的公告,“截至目前,前海人寿合计持有万科A的股票达6.66%”。

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  在这些险资举牌上市公司事件中,尤以“万宝之争”最为瞩目。受此影响,前海人寿也被迅速被熟知。在举牌方面,年内前海人寿分别举牌了万科A、明星电力、合肥百货、南宁百货、中炬高新、南玻A、韶能股份等公司,横跨地产、食品饮料、建材等行业。

  保监会提示风险

保监会称部分举牌险企面临流动性风险

  险资过于频繁的举牌行为,不断搅动着资本市场,让监管心生警惕。

  此次股权之争也引起了监管层的注意,保监会副主席陈文辉在昨日保监会召开的资产负债管理风险防范工作会上指出,一些投资较为激进的保险公司面临偿付能力不足的考验,部分举牌上市公司股票的保险公司面临集中度和流动性风险。陈文辉还“批评”少数保险公司控股股东或内部控制人将保险公司当作“融资平台”,利用信托计划等各种方式,作为通道为相关企业融资,进行不正当利益输送。

京华时报讯昨天,保监会召开保险资产负债管理风险防范工作会议。保监会主席项俊波表示,保险业应该防范五大类风险。其中,股票市场的系统性波动带来的风险成为第一大类风险。

  12月23日,保监会下发的《保险公司资金运用信息披露准则第3号:举牌上市公司股票》中,着力规范险企举牌上市公司股票规则,并要求披露包括资金来源等举牌信息。

  保监会主席项俊波昨日指出,随着市场主体增多,投资渠道不断拓宽,各类风险正在逐步显现。2016年偿二代将正式实施,新的监管指标更加体现风险导向,部分公司将面临偿付能力降低的风险。低利率市场环境下,债务信用风险、资产负债错配、资本市场波动、利率下行等风险因素将给保险投资收益带来更大的不确定性。满期给付和退保高位运行,将对一些公司的流动性造成不利影响。部分领域、个别机构仍然案件多发。随着保险对实体经济渗透度的提高,来自宏观经济运行、其他金融市场的风险因素,可能通过多种形式和渠道对保险行业产生交叉传染和风险传递。

同时,他还提及资产负债匹配风险。目前,公司一些保险存在“长险短卖”、“短钱长配”的问题,应引起高度关注。此外,混业经营带来的金融业交叉感染的风险,也成为保险行业必须面对的,如证券、信托业的风险可能会传递到保险业。目前一些信用债出现的兑付问题。

  《3号准则》共八条,对保险机构披露举牌信息进行了重点规范。一是列明披露的情形。保险公司举牌上市公司股票,应按照要求进行披露。二是明确披露内容。除披露相关股票名称、代码、公告日期、交易日期等基本信息外,还应披露资金来源、投资比例、管理方式等信息。运用保费资金的,应列明相关账户和产品投资余额、可运用资金余额、平均持有期及现金流情况。三是规范披露方式。明确披露的时间和要求,增强操作规范性。同时,为增强政策覆盖面和公平性,《3号准则》要求保险集团公司举牌上市公司股票适用本准则,保险资金投资境外市场上市公司股票,达到所在国家或地区法律法规规定举牌标准的,参照适用本准则。

  数据一览

据悉,近期,诸多保险公司举牌上市公司,包括前海人寿、安邦人寿、国华人寿、君康人寿、中融人寿、富德生命人寿等在内的保险机构因出手阔绰而备受市场关注。险资举牌热频频引起监管部门关注。就在12月23日,保监会发布《保险公司资金运用信息披露准则第3号:举牌上市公司股票》,强化保险资金举牌上市公司信息披露原则,要求险资举牌需披露资金来源及现金流等。

  随后,12月29日,陈文辉在资产负债管理风险防范工作会上发声警示部分举牌公司。据21世纪经济报道,陈文辉表示,保险资产负债管理面临着一些风险和问题,如资本市场波动风险加大,具体表现为股票投资浮盈流动剧烈;一些投资较为激进的保险公司面临偿付能力不足的考验;部分举牌上市公司股票的保险公司面临集中度和流动性风险。再如部分保险公司存在公司治理缺陷和内控不足风险。少数控股股东或内部控制人把保险公司定位为“融资平台”,利用信托计划等各种方式,作为通道为相关企业融资,进行不正当利益输送;内部控制存在缺陷,制度执行难以到位,大股东或董事长凌驾于内控至之上;投资管理能力不足。

  对于前海人寿的“财大气粗”,业界纷纷将矛头指向其核心产品——高收益万能险。公开资料显示,成立于2012年的前海人寿,在2013年度规模保费收入便突破百亿元大关;2014年,前海人寿实现规模保费收入348.2亿元;2015年1~10月,前海人寿实现规模保费收入617.95亿元,其中,以万能险保费为主的保户投资款新增交费为481.50亿元,在规模保费收入中所占比重接近80%。

而昨天,保监会副主席陈文辉也在会上强调,目前,保险资产负债管理面临着一些风险和问题,如资本市场波动风险加大,具体表现为股票投资浮盈流动剧烈;一些投资较为激进的保险公司面临偿付能力不足的风险;部分举牌上市公司股票的保险公司面临集中度和流动性风险。

  银行釜底抽薪

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再如,部分保险公司存在公司治理缺陷和内控不足风险。少数控股股东或内部控制人把保险公司定位为“融资平台”,利用信托计划等各种方式,作为通道为相关企业融资,进行不正当利益输送;内部控制存在缺陷,制度执行难以到位;投资管理能力不足。

  传产品遭停售 回应:一切正常

陈文辉表示,保险公司要切实落实保险资产负债管理主体责任,一是务必提高资产负债管理的认识;二是要切实加强保险资产负债管理组织体系及机制建设;三是要坚持审慎的产品定价策略;四是要坚持稳健的投资策略;五是要在资产负债管理技术研究上加大投入。

  前海人寿举牌上市公司的账户中,曾出现过万能险账户的身影。不仅如此,理财型保险产品亦是前海人寿保费收入的重要来源,万能险对其的重要性不言而喻。然而,日前有媒体报道称前海人寿旗下多款万能型保险产品被某银行停售,虽然前海人寿积极回应称各渠道销售一切正常,但仍引起较大关注。

下一步,保监会将加强部门间监管协调,形成监督合力;促进保险资产负债审慎监管从软约束向硬约束转变;发挥偿付能力资本约束作用;继续深化资金运用改革和创新;加快推进监管基础设施建设。

  12月底,21世纪经济报道称已有银行下发内部文件,自12月29日起暂停销售前海人寿的部分保险产品。被停售的产品包括前海尊享一号两全保险、前海尊享二号年金保险、前海盛世精选(B)年金保险(万能型)、前海海利精选(A)年金保险(万能型)、前海海富人生两全保险(分红型)共5款保险产品,其他已准入的代理保险产品可继续销售。

前海人寿否认万能险“被下架”

  很快,这一消息即被前海人寿否认。前海人寿相关负责人表示,银行停售前海部分产品的情况不属实,公司产品销售一切正常。而该人士亦表示,各渠道一切正常。

京华时报讯“万宝之争”将前海人寿万能险产品推到台前。昨天有媒体爆出,前海人寿有五款万能险产品遭银行下降。前海人寿随后否认了上述报道,并称:“不排除有人刻意抹黑前海人寿,扰乱金融秩序。”

  随后,多家媒体对这一事件进行关注。北京商报表示,广州农商行以及深圳农商行表示一直没有代销过前海人寿的产品;顺德农商行以及东莞农商行仍在代销前海人寿保险产品。但清远农商行一网点工作人员则表示,他们目前停售了部分前海人寿的产品,原因是额度已经卖完;而另一家清远农商行网点的工作人员则称,他们现在已经暂停了部分前海人寿的产品,但原因并不知道。

根据媒体报道,29日有部分银行下发内部文件,称“自12月29日起暂停销售前海人寿的部分保险产品,包括:前海尊享一号两全保险、前海尊享二号年金保险、前海盛世精选年金保险、前海海利精选年金保险、前海海富人生两全保险共5款保险产品”。报道中没有提及“停售”具体原因。所涉银行之后撤下了上述通知。

  前海人寿自成立以来,银保渠道就是其最重要的业绩支撑渠道。相关数据显示,在银行代理、中介机构、个人直销以及公司直销渠道中,银保渠道在2013年和2014年可称之为前海人寿的中流砥柱。以2013年为例,前海人寿的银行代理渠道销售高达3.71亿元,占全部保费收入3.93亿元的94.2%;而在2014年,前海人寿已有33.12亿元保费通过银行代理渠道销售,占当年保费收入33 .74亿元的98 .2%。

前海人寿方面表示,“银行停售前海人寿部分产品的情况不属实,我司产品销售一切正常。不排除有个别别有用心的人刻意抹黑前海人寿,扰乱金融秩序。”

  同时,南方都市报报道称,前海人寿排名前五的产品,多由银保渠道进行销售。据2014年年报显示,前海人寿的保险业务收入为33.74亿元,而保费收入前五的保险产品占其保险业务收入的98%。此外,中国银行、工商银行、农业银行、招商银行在靠近广州大道的四家支行均没有销售前海的保险产品。

有前海人寿内部人士表示,虽然经历了“万宝大战”,但前海人寿并未受到影响,公司上下正在为保险机构“开门红”的措施和方案加班加点工作。

  据了解,上述停售的前海人寿5款产品均为理财型保险产品。前海人寿也正是凭借这种理财型保险产品短时间内快速做大规模并在二级市场展开激进投资,该类产品主要通过银行与互联网渠道进行销售。

据悉,截至目前,前海人寿直接持有万科6.66%的股份。“万宝大战”开始后,王石曾公开指出万能险短债长投,并暗指前海人寿资金运用违规,甚至还可能涉及海外洗钱活动。

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为此,前海人寿此前回应称未用万能险洗钱,并强调,“择机买入万科股是积极响应国家号召”、“完全符合机构对保险资金运用的相关规定”。

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