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原标题:投连险更适合高端客户,资本市场回暖带旺投连

浏览次数:136 时间:2019-06-06

  投连险是将保险和理财两方面组合在一起的保险产品。相对而言,高端客户更能接受这种与资本市场相连的险种

  本报记者 毛晓梅

  瑞泰人寿副总裁兼首席市场运营官段方晓:切忌把投连险当成股票来买

  “股市一涨一跌,基金大起大落,2007年国内理财投资的方向在哪?”近段时间,很多个人投资者谈起投资理财话题时,不免会发出这样的感慨。

  专门经营投连险的合资寿险公司——瑞泰人寿保险有限公司近日发布消息称,今年以来投连险销售形势喜人,截至2月末,该公司保费收入已超过2亿元,接近去年全年总保费的一半;每件保单的平均保费收入也由过去的35万元提高到了60万元左右。

  俞燕

  这也使得保险业一个与之密切相连的险种——投连险的表现,越来越受到关注。

  “应该说,这是经济高速增长的惯性所致,投连险产品越来越吸引握有大量闲散资金的中高端客户。”瑞泰人寿副总裁兼首席市场运营官段方晓表示。

  不知不觉间,股市已站稳3000点,与股市关联甚密的投资连结险(下称“投连险”),也走出了2002年前的那场退保风波的阴影,重新赢得市场青睐。而国内唯一以专营投连险起家的保险公司瑞泰人寿保险公司(下称“瑞泰人寿”),凭借这股投连险热潮,一改惨淡经营的局面,保费收入一举突破5个亿,成为去年业务增长最快的外资保险公司。

  投连险是将保险和理财两个方面组合在一起的保险产品。投资者缴纳的保费,一部分除具有保险的保障功能外,另一部分与保险公司投资收益挂钩,由投资专家负责运作,投资者享有全部投资收益,同时承担相应投资风险。

  资本市场回暖带旺“投连险”

  对于投连险的“第二春”, 瑞泰人寿副总裁兼首席市场运营官(CMO)段方晓进行了理性的分析。日前,段方晓接受了《第一财经日报》的专访。

  日前,中国保监会一次性放行批复了4家保险公司新设的12个投连险投资账户。由此可见,在当前的股票市场牛市行情下,各家保险公司都希望借助投连险分享市场红利。

  所谓投连险,即投资连结保险,是在传统寿险基础上增加了投资功能,是一种既不保底也不封顶,由投保人与保险公司共享收益风险的投资型险种。主要特点为:保费分成保障账户和投资账户两部分,投资账户中的资金由保险公司的投资专家进行投资操作。从1999年10月平安人寿推出我国第一个投连险至今,市场已经历了三代投连险。

  《第一财经日报》:瑞泰人寿在开业的前两年,处于惨淡经营状态,去年受益股市走强,取得大幅的提升,如果今年市场发生逆转,投连险的表现会有哪些变化?

  投连险是怎样的

  2006年,我国资本市场回暖,与

  段方晓:我们去年保费收入超过5亿元,主要是得益于去年股市呈单边上涨趋势,投资市场整体表现非常不错。说到今年市场变化,我们预测今年的投资市场还会有较好的增长,但将是一个上下波动的状况,而不是一个像去年那样的单边牛市。这个波动过程中,我们希望提醒消费者,需要更加审慎地选择投资的品种。切忌把投连险当成股票来买,切忌炒作。我们不希望在市场低迷或者市场持续增长的时候,投资者盲目地进行理财方面的选择。

理财产品?它能给投资者什么样的回报?适合哪些投资者购买?《财经时报》对专营投连险的瑞泰人寿副总裁兼首席运营官段方晓进行了专访。

证券市场紧密相连的投连险也“咸鱼翻身”,普遍出现了收益率飘红的态势。瑞泰人寿、平安人寿、太平人寿、金盛人寿、信诚人寿等公司的投连险产品,其投资收益率均高于万能险和分红险。在分红险、万能险、投连险三种投资型险种中,投连险是唯一“上不封顶下不保底”的险种,其灵活性优势凸显。以专营投连险的瑞泰人寿为例,2006年,瑞泰人寿保费收入突破5亿元,较2005年翻了六七番,成为国内成长速度最快的寿险公司之一。

  我们的投连险产品采取的是“基金的基金”投资管理模式,单从回报上来讲,可能比不上市场上最好的基金或股票,而是位于中位线以上的水平。与过去相比,客户的投资理念更加成熟和冷静了,对产品了解更深入了。我们发现目前有一个新变化,越来越多的客户开始主动运用投连险的账户转换功能,把高风险账户的资金转到低风险账户,这是一种主动规避市场风险的投资行为。

  过滤风险

  “基金的基金”模式渐受青睐

  《第一财经日报》:目前消费者理财观念增强了,市场上的理财产品林林总总,对于消费者来说,投连险有哪些吸引力?

  《财经时报》:投连险号称“基金中的基金”,能否解释一下这个称呼的由来?

  “我们主要通过国内银行、基金公司、财务顾问公司等渠道销售投连险。客户集中在35岁至45岁年龄段,相当一部分是有海外生活或工作经历的。”段方晓说。

  段方晓:在我看来主要是投资理念,现在更多的客户开始接受长期投资理念,有意愿把手里一部分钱进行五年甚至十五年以上的投资,而不再只关注短期市场波动了,我觉得这是投资者更理性的一种表现。另外,我们也注意到购买投连险的客户,除了看中投资功能以外,开始回归到保险保障的传统理念来。

  段方晓:投连险之所以被称作“基金中的基金”,是因为它与其他保险资金投资渠道不同。现在保险资金可以投资股票、债券、银行存款、基金等,而投连险的投资渠道仅限于基金产品。

  段方晓认为,投连险作为一种保险产品,注重在保障与投资功能平衡的基础上进行长期投资,相较于股市与基金,投连险具有独特的优势。“瑞泰不是做

  对于投连险来说,我们一直倡导长期投资的理念。实际上,在瑞泰人寿开业第一年,我们的投连险的账户价值是下跌的,但到去年底为止,已有了非常好的投资回报。我们一直向投资者强调,投连险适合长期投资,千万不要做短期操作。

  《财经时报》:与直接购买基金相比,投连险的特点是什么?

股票,也不是做基金,而是做‘基金的基金’,通过构建风格对冲的基金组合,在行情起伏时显示了好的抗跌性。”段方晓说。

  《第一财经日报》:从去年开始基金行情很火,瑞泰人寿的投连险号称“基金中的基金”,与直接购买基金相比,投连险有哪些自身优势?会不会产生争夺市场的冲突?

  段方晓:对于个人投资者而言,直接购买基金,只能从国内50多家基金公司、200多支基金中逐一挑选投资对象,这肯定不是一件容易的事。

  据了解,瑞泰人寿2004年成立以来专注于对基金的研究,通过对基金信息和数据进行收集、整理和更新,建立基金池,同时进行二次筛选来构建基金组合,并进行动态监测与评估。瑞泰还允许客户结合自身需求将资产在不同风险收益特征的投资账户间进行免费转换。

  段方晓:首先来说这是两个不同的领域。基金是一个投资品种,投连险严格来说仍是保险产品,具有保险保障功能和投资理财功能。第二,基金运作和投连险运作有所不同,基金是通过专家理财,投连险的投资理财功能,是用扣除了风险保费之外的资金购买基金的方式来完成的。对于个人投资者而言,直接购买基金,只能从国内50多家基金公司、200多支基金中挑选投资对象。而投连险是在众多的基金中通过精选和筛选后,再供投资者选择,这意味着帮助投资者过滤了一层风险。

  而投连险是在众多的基金中通过精选和筛选后,再供投资者选择,这意味着帮助投资者过滤了一层风险。

  应树立长期投资理念

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  《财经时报》:能否详细介绍一下瑞泰投连险的运作流程?

  段方晓提醒投资者,应尽量避免过于注重短期收益而冲动投保或者退保。短期内,股市的变化等会对投连险的收益产生一定影响,但如果保持“长期投资

  投连险初期费用将降10% 

  段方晓:我们的投资流程,首先是对所有基金的信息和数据进行收集、整理、更新,并建立基金池,然后通过投资理念、投资流程、投资人员、投资业绩等(简称“4P”)研究法进行二次筛选,最后构建基金组合。

理财”理念进行财富管理,资本市场的动荡不会对其产生过于激烈的影响。而在投连险理财顾问的帮助下,投资者可以对投资组合进行调整,打破资金收益与股市间“一荣俱荣、一损俱损”的关联。

  购买投连险七大费用 

  我们将不同风格的基金组合分门别类成五种投资账户,风险由高到低分别是成长型、平衡型、稳定型、安益型和避险型,投资者可以根据自身承担风险的能力,在这五个账户之间进行免费转换,从而锁定投资成本。整个投资过程由专业的投资团队进行动态监测与评估。

  中央财经大学保险专家郝演苏教授特别指出,投资者不能被短期收益冲昏了头脑,要充分认识到投连产品的投资账户不保证投资收益,投资收益具有一定的不确定性,存在一定的风险。对投资市场未来可能出现的涨与跌,消费者应该坚持长期投资理念,客观分析自身的理财需求,选择匹配的投资组合,对资产进行科学合理配置。(来源:中国证券报)

  投资连结保险精算规定将出 投连险咸鱼也翻身 

  《财经时报》:在进行基金选择时,瑞泰最看重的是什么?基金过往投资业绩是不是非常重要?

  段方晓:基金的历史业绩固然很重要,但不是我们选择基金的唯一标准。表面上看,基金投资存在同质化的现象,但仔细分析会发现,它们的业绩差别却非常大,不同基金在投资过程中会有各自不同的想法和做法。因此,不能只看最终呈现在投资者面前的数字,而应透过这些数字去揣摩背后的原因。

  转变投资观念

  《财经时报》:与传统的保险产品相比,投连险是一个新兴险种,在中国,它适合哪些投资者购买?

  段方晓:投连险引入中国只有短短几年时间,在瑞泰进入市场的初期,客户对投连险认知度较低。相对而言,高端客户更能接受这种与资本市场相连的险种,所以,目前瑞泰所走的路线是高端客户,投连险更适合有一定财富积累、但没有闲暇时间去管理自己财富的投资者。

  《财经时报》:既然是走高端路线,客户的“门槛”如何设定?

  段方晓:我们原来对年收入50万元以上的客户关注更多。

  随着客户投资理念趋于理性,我们今年开始调研年收入30万元以上的中高端市场。根据统计资料显示,2006年瑞泰件均保费(每件保单的平均保费)是35万元,今年一二月件均保费达到60万元,单笔投入百万元以上的客户非常多。

  《财经时报》:您如何预测2007年投连险的表现,有何投资建议?

  段方晓:我们预测2007年股票市场是一个波动的市场,不会像2006年那样是单边牛市。在波动过程中,我想提醒投资者更加审慎地选择投资品种。切忌把投连险当作股票来购买,切忌短线炒作。

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