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原标题:理财保险里头管控等存多数主题材料,中国保险

浏览次数:139 时间:2019-05-16

  经济导报

  保监会50天内发19张监管函 泰山财险等三险企新近“上榜”

  北京商报讯(记者 崔启斌 张弛)保监会再次出拳治理规范保险行业乱象。11月28日,保监会公布三张监管函,对泰山财险、昆仑健康险、永安财险三家保险公司提出了监管要求。三家保险公司均存在“三会一层”运作、关联交易等方面的问题。

  泰山财险等3险企遭监管

  每经记者 袁园 每经编辑 王可然 每经实习编辑 陈适

  保监会于今年2-4月期间对泰山财险、昆仑健康险、永安财险进行了公司治理现场评估,三家保险公司都存在“三会一层”运作和关联交易方面的问题。所谓“三会一层”,是指股东大会、董事会、监事会和高级管理层。以具体公司来看,监管函指出,泰山财险公司存在章程不规范、股东大会管理不规范、董事会运作不规范和高级管理人员管理不规范等问题;昆仑健康险存在董事会和监事会运作不规范的问题;而永安财险则存在公司章程不完善,股东大会、董事会、监事会运作不规范的问题。

  监管层对保险公司“三会一层”运作的违规治理整顿工作还在继续。日前,保监会连发3份监管函,直指泰山财产保险股份有限公司(下称“泰山财险”)、永安财产保险股份有限公司(下称“永安财险”)、昆仑健康保险股份有限公司(下称“昆仑健康险”)“三会一层”运作、关联交易、内部管控等方面存在的问题,要求3家公司对评估发现的问题逐项整改并于年底前上报书面报告。

  近日,保监会又发3张监管函,针对相关公司治理现场评估结果及其在“三会一层”的运作,关联交易、合规与内控管理、内部审计等方面存在的问题提出整改意见。收到监管函的保险公司分别为永安财产保险股份有限公司(以下简称永安财险)、泰山财产保险股份有限公司(以下简称泰山财险)和昆仑健康保险股份有限公司(以下简称昆仑健康)。

  而在关联交易方面,监管函指出,泰山财险存在公司《关联交易管理办法》对重大关联交易的定义与监管规定不一致,关联方档案不完整、更新不及时,关联交易披露遗漏、不及时等问题;昆仑健康险存在关联方档案不完整,部分关联方信息缺失的问题;永安财险则是存在公司关联交易管理制度对重大关联交易的认定不符合监管规定,关联方信息档案不完整,重大关联交易审批程序不规范、报告不完整,未按照要求及时报送保监会等问题。 

  经济导报记者注意到,这是今年10月以来,保监会针对保险公司“三会一层”运作所发出的第三批监管函。10月11日和10月26日,保监会分两批次公布针对16家险企的监管意见。加上上述新披露的3家保险公司,目前已有19家险企因公司治理中存在问题而遭到监管,公司类型包括寿险公司、财险公司以及保险资管公司。

  值得注意的是,这不是保监会首次针对保险公司的公司治理开罚单。早在10月11日,保监会就曾连下5张监管函,指出相关保险公司在公司治理方面存在的问题;10月26日,保监会再次下发11张监管函,责令相关保险公司整改内部治理等问题。短短50天内,一共发出了19张监管函。

  保监会表示,上述公司应当高度重视公司治理评估发现的问题,制定切实可行的整改方案。

  就泰山财险而言,保监会于今年2月23日至3月10日对其进行了公司治理现场评估,发现泰山财险在公司章程与“三会一层”运作方面存在的问题包括公司章程不规范、股东大会管理不规范、董事会运作不规范以及诸如审计负责人解聘后未及时向保监会报告等高级管理人员管理不规范等问题。

  对于第三批监管函,该批次中收到监管函的某保险公司内部人士对《每日经济新闻》记者表示,内部正按照保监会的要求,积极进行整改。

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  在内控与合规管理方面,泰山财险也存在未按时报送2015年非保险子公司年度报告,违规向菏泽中心支公司主要负责人提供借款200万元,以及内部审计管理不规范、信息披露不及时等问题。

  三家险企被要求立即整改

  在对泰山财险的公司治理现场评估中,保监会还发现,泰山财险与关联方的部分一般关联交易未识别,也未合并披露;泰山财险与非保险子公司发生的部分保险业务类关联交易、资产类关联交易未在每季度关联交易分类合并披露报告中披露;2016年二季度关联交易分类合并披露报告迟延披露等多个关联交易披露遗漏、不及时的案例。

  根据保监会披露的监管函来看,2月至4月,保监会对永安财险、泰山财险和昆仑健康进行了公司治理现场评估,查实上述公司在“三会一层”(即股东大会、董事会、监事会和高级管理层)运作、关联交易、合规与内控管理、内部审计、考核激励等方面存在问题。

  对此,11月30日下午,经济导报记者致电泰山财险官网公布的联系电话,欲了解其下一步整改计划。不过,相关工作人员以无权限为由回绝了经济导报记者。

  具体而言,在“三会一层”方面,泰山财险存在公司章程不规范、股东大会管理不规范、董事会运作不规范、高级管理人员管理不规范等问题;在内部管控机制方面,永安财险和昆仑健康险存在内部审计管理不规范、考核激励制度不完善等问题,如永安财险存在高管绩效薪酬高于基本薪酬3倍,未建立绩效薪酬延期支付制度,部分关键岗位人员2015年绩效薪酬未实行延期支付等情况;在关联交易方面,泰山财险还存在关联交易披露遗漏、不及时等问题,如该公司与关联方威海市商业银行股份有限公司部分一般关联交易未识别,也未合并披露。

  根据泰山财险官网披露的《2017年第三季度财务信息公告》,泰山财险该季度营业总收入为12.32亿元,同比增长15.14%;实现净利润0.12亿元,同比下降0.27亿元,降幅69.23%。

  而昆仑健康方面,除了“三会一层”运作和内部管控机制方面的问题外,还存在关联交易管理不规范、关联方档案不完整、部分关联方信息缺失等问题。

  对于永安财险,除了与泰安财险相似的公司章程与“三会一层”运作方面问题,信披、风控、内部审计、关联交易方面的问题外,永安财险被查出激励与考核相关内容存在不合规:一是未形成明确的薪酬管理制度;二是存在高管绩效薪酬高于基本薪酬3倍的情况;三是未建立绩效薪酬延期支付制度,部分关键岗位人员2015年绩效薪酬未实行延期支付。

  依据相关规定,保监会要求上述险企高度重视公司治理评估发现的问题,在接到监管函后立即实施整改工作,成立由主要负责人牵头的专项工作组,制定切实可行的整改方案。整改方案应当明确具体时间和措施,确保将每一项问题的整改工作落实到具体部门和责任人。

  昆仑健康险的问题则主要体现在董事会运作不规范方面:一是公司第三届董事会未完成换届,也未及时向保监会报告;二是董事会成员中没有法律专业背景的人员;三是董事会会议记录不完整;四是董事会采用通讯表决方式召开会议,审议重大投资及资产处置、聘任及解聘高管人员以及其他涉及公司风险管理的事项;五是独立董事人数不符合监管规定;六是董事会专业委员会自2015年以来未正常履职,没有相关会议记录。

  保监会还要求上述险企按照整改方案,对评估发现的问题逐项整改,形成整改报告,并于2017年12月30日前书面报至保监会。“目前已经对保监会指出的问题,积极整改。”上述险企内部人士对《每日经济新闻》记者表示,会积极按照监管层的要求完成整改。

  对于上述3家公司所存在的问题,保监会责令其在接到本监管函后立即实施整改工作,成立由主要负责人牵头的专项工作组,制定切实可行的整改方案并逐项整改,于2017年12月30日前上报书面报告。

  50天内共下发19张监管函

  此外,经济导报记者注意到,保监会在昆仑健康险的监管函中还特意强调,“我会将依法对你公司违规股权进行处置。”

  除了上述三家险企外,在此之前的大约50天内,保监会已经针对保险机构公司治理问题陆续下发了16张监管函,加上此次的三家,目前共有19家保险机构被要求整改。

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  近期保监会大规模下发监管函还要从上半年的整顿说起。今年上半年,保监会开展了首次覆盖全行业的保险法人机构公司治理现场评估,对保险公司治理评价主要分为“三会一层”运作、内部管控机制、股东股权及集团公司四大类别,共计151项子指标。

  其中,“三会一层”运作与内部管控机制两大类指标主要为得分项,共124个指标,满分100分。评价结果显示,保险公司在“三会一层”运作的相关指标中,股东大会、董事会、监事会及经营管理层四个方面得分较高,公司章程环节则相对薄弱。而在内部管控机制的相关指标中,主要失分项为关联交易、内部审计以及考核激励方面。

  基于该结果,保监会开展了系列通报。“被下发监管函的公司均为在评估中监管评分较低的公司,主要问题集中在公司章程与“三会一层”运作、内控与合规管理、关联交易管理以及股东股权等方面。”保监会表示,对部分存在股权违规问题的公司,将实施违规股权强制退出等行政监管措施,并将相关中介机构列入黑名单。

  不过,从目前来看,最近这批收到监管函的保险机构并未被采取上述措施。

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